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| 功能视角下农村金融监管制度的创新优势分析 | 发布于:2017/01/21 | |
| 我国农村金融监管的发展历程和表现出来的制度缺陷是历史总结和人为设计的结果。它产生的根本原因是基于机构视角的金融监管制度。这种机构视角的农村金融监管制度不可能使农村金融组织体系、金融市场和金融监管制度之间形成一个互相调节的功能耦合体，以适应农村金融发展的需要。只有创新功能视角的农村金融监管制度才能实现这个目标。1995年，巴塞尔委员会在为银行设置全球性的证券资产组合的资本标准时采纳了功能观点。2001年，日本就已完全转变到功能视角的金融监管制度：日本金融厅按照监管业务的性质而非行业性质对内部监管机构进行了重组，成立了以不同监管职能为主的专业监管部门。同时为实现在功能监管的基础上保留分业监管的优势，在专业监管部门之下按行业细分设置课室，以发挥原有专业监管人员的技术优势，达到分业监管与功能监管的统一。 在功能视角的监管框架下，金融监管关注的是农村金融机构的业务活动及其所能发挥的基本功能，并以此为依据设计农村金融的监管结构和监管规则，实行跨产品、跨行业、跨市场的监管，因而更能适应农村金融组织体系发展的要求。与机构视角的金融监管相比，功能视角的农村金融监管制度的优势在于以下几个方面。 一、有利于防范农村金融系统性风险 功能视角的金融监管着重预测在未来实现中介功能的组织结构。有了这些预测，政府就能针对机构的必然变化设计政策和监管方案，而不是试图保护现有的机构形式。这样，基于功能视角的农村金融监管把注意力集中在最有效率地实现金融体系基本功能的制度结构上，目标是促进农村金融机构、金融市场的构成，根据农村经济发展的要求进行必要变化，而不是试图保护和维持现有的制度结构，因而能有效地解决各种农村金融创新产品的监管问题，不必再通过限制金融创新来维护金融业的安全，更有利于农村金融创新。 同时，由于金融混业的不断发展，金融风险将不再局限于单个行业，农村金融极易产生系统性风险。而功能视角的金融监管强调的是跨产品、跨行业、跨市场的监管，主张设立统一的监管机构对金融业实施整体监管，以总体评价和监管不同行业之间产生的系统风险，因此能有效地控制和防范农村金融风险，更有利于维护金融业的整体安全。 二、有利于实现监管功能模块化 模块化理论的先驱、哈佛大学商学院教授卡利斯·鲍德温和吉姆·克拉克曾指出，模块化使得企业能驾驭日趋复杂的技术。通过把产品分解为模块这一子系统，设计者、制造者和用户都获得了很高的灵活性。 同样，模块化也可以运用在农村金融监管中，但只有在功能视角而不是在机构视角下才能进行。基于功能视角的农村金融监管功能模块化就是不再根据农村金融机构的特征进行监管，而是着重于其金融业务的分类，划分为不同的功能模块，且不论涉及这些功能模块业务是何种类型的金融机构。通过这种金融监管功能模块化分解，如负责各种农村金融市场准入的模块、负责监督农村金融机构财务比率的模块等。这样就把复杂的农村金融分解为不同的子系统（各个功能模块），各子系统相对独立地运作，体现较强的灵活性与适应性，顺应了农村金融的发展态势。 图/摄图网 三、有利于提高监管效率 |
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